증권사가 제공하는 화면에서 종목을 찾고 가격을 확인한 뒤 직접 주문하는 기존 투자 방식과 달리, OpenAPI는 투자자가 원하는 방식으로 투자 환경과 전략을 직접 설계할 수 있도록 한다. NH투자증권의 ‘PLUG’는 고객이 만든 프로그램과 증권사 시스템을 연결해 설계한 투자 전략을 실제 주문으로 이어지게 하는 OpenAPI 서비스다.

최근 생성형 인공지능(AI)이 발전하면서 직접 코드를 작성하기 어려운 투자자도 자신의 투자 전략을 프로그램으로 구현할 수 있는 환경이 마련되고 있다. 팍스경제TV는 김동민 NH투자증권 디지털프로덕트본부장을 만나 PLUG의 특징과 활용 방식, AI를 활용한 투자 전략 구현 과정과 향후 계획을 들었다. 아래는 김동민 본부장과의 일문일답.

▶ PLUG가 어떤 서비스인지 설명 부탁드립니다.

PLUG는 OpenAPI 방식으로 NH투자증권에서 투자할 수 있도록 한 서비스입니다. API는 프로그램과 프로그램이 서로 통신하는 방식인데, 이를 대중에게 공개해 회사 외부에서도 API를 이용해 NH투자증권의 서비스에 접속할 수 있도록 한 것이 OpenAPI입니다.

서비스명인 ‘PLUG’에는 플러그를 꽂으면 전기가 통하듯, PLUG를 이용하면 API를 통해 NH투자증권 시스템에 바로 접속할 수 있다는 의미를 담았습니다.

가장 큰 차이는 ‘화면이 있느냐, 없느냐’라고 볼 수 있습니다. 나무증권 앱이나 N2 HTS에서는 회사가 만든 프로그램에 접속해 회사가 설계한 UI·UX 안에서 투자하고 잔고를 조회합니다. 반면 OpenAPI는 고객이 자신이 만든 프로그램과 UI·UX를 통해 NH투자증권 시스템과 바로 연결해 투자할 수 있습니다. 쉽게 말하면 회사의 시스템에 직접 연결할 수 있는 통로를 열어주는 것입니다.

▶ OpenAPI를 활용하는 투자자들은 주로 어떤 유형인가요.

크게 세 가지 유형으로 보고 있습니다.

첫 번째는 OpenAPI가 처음 등장했을 때부터 이를 활용해 온 프로그래밍 매매 투자자입니다. 엔지니어링 역량을 바탕으로 직접 코드를 짜고 프로그램을 만들어서 자신이 원하는 투자 전략에 따라 투자하는 분들입니다.

두 번째는 투자 전략은 어느 정도 가지고 있지만 이를 직접 프로그래밍할 수 없었던 투자자입니다. 최근 AI가 발전하면서 코덱스나 클로드 코드 같은 AI에 ‘이런 투자 전략으로 투자하고 싶으니 프로그램을 만들어 달라’고 요청하면 AI가 프로그램을 만들어 줄 수 있게 됐습니다. 이렇게 만들어진 프로그램을 이용해 투자하는 분들이 두 번째 유형입니다.

세 번째는 NH투자증권 PLUG가 특히 염두에 두고 있는 법인 고객입니다. 처음 서비스를 설계할 때부터 법인 고객을 고려했습니다. 법인에서는 고객마다 계좌와 필요한 서비스가 다르고, 주문을 일괄적으로 내야 할 때도 있고 개별적으로 처리해야 할 때도 있어 관리 체계가 중요합니다.

PLUG는 하나의 관리 계정에서 여러 계좌를 관리하고 필요할 경우 주문도 일괄적으로 낼 수 있도록 만들었습니다. 여러 고객의 계좌를 관리해야 하는 법인이 보다 편리하게 이용할 수 있도록 한 것입니다.

▶ OpenAPI를 활용했을 때 가장 큰 장점은 무엇이라고 보시나요.

OpenAPI 서비스 자체의 장점과 NH투자증권 PLUG만의 장점을 나눠볼 수 있습니다.

우선 OpenAPI 자체의 강점은 유연성과 속도입니다. 유연성은 나만의 투자 전략에 맞는 서비스를 만들 수 있다는 의미입니다. 예를 들어 차트에서 이동평균선만 보고 싶고 다른 정보는 필요하지 않다면 자신에게 필요한 정보만 담은 화면을 직접 만들 수 있습니다. 자신이 원하는 투자 전략에 맞춰 특정 타이밍이나 신호가 나타났을 때 자동으로 투자하도록 프로그램을 만들 수도 있습니다.

두 번째는 속도입니다. 사람이 직접 화면을 보면서 클릭하는 것보다 API를 이용하면 빠르게 대응할 수 있습니다. 1초에 최대 5회까지 주문을 낼 수 있도록 했기 때문에 투자자가 설정한 신호가 발생했을 때 보다 빠르게 반응해 매매할 수 있습니다.

NH투자증권 PLUG의 차별점은 상품의 다양성과 법인 계좌 관리의 편의성입니다. 금 현물과 채권, 국내외 파생상품, 국내외 주식 등을 폭넓게 다룰 수 있습니다. 해외 주식도 미국과 중국, 홍콩 등 다양한 시장을 지원합니다.

고객이 보유한 여러 금융자산을 API를 통해 주문할 수 있고 리밸런싱도 가능합니다. 계좌 하나하나에 국한하기보다 고객별로 관리하기 때문에 시간이 지나면서 특정 자산의 비중을 늘리거나 줄이는 식의 조정도 자유롭게 할 수 있습니다.

법인 고객의 경우 관리자 한 명이 여러 계좌를 관리하고 동시에 주문해야 하는 경우가 많은데, 이러한 업무를 편리하게 처리할 수 있도록 API를 설계한 것도 특징입니다.

▶ 자신만의 매매 조건을 만들고 싶다면 어떤 과정을 거쳐 PLUG를 활용하게 되나요.

쉽게 설명하면 코덱스, 클로드 코드 등 바이브코딩 도구는 투자자에게 필요한 프로그램을 만들어주는 ‘개발자’ 역할을 합니다. 실제 투자는 코덱스나 클로드 코드가 만들어 준 프로그램이 하고, PLUG는 그 프로그램과 NH투자증권을 이어주는 통로라고 볼 수 있습니다.

우선 NH투자증권 계좌가 있어야 하고, 프로그램 제작에 활용할 AI 서비스 계정도 필요합니다. 무료 이용 범위에서도 간단한 프로그램은 만들 수 있지만 이용 범위에 제한이 있을 수 있어 필요에 따라 유료 서비스를 활용할 수 있습니다. 현재는 PLUG 이용자들을 대상으로 ChatGPT Plus 1개월 무료 이용권을 제공하는 이벤트도 진행하고 있습니다. 

이 키를 코덱스나 클로드 코드 같은 바이브코딩 도구에 입력한 뒤, PLUG의 API를 학습하도록 합니다. 그것을 활용해 자신이 원하는 투자 전략이나 기능을 담은 프로그램을 만들어 달라고 요청하면 됩니다. 프로그램이 만들어지면 투자자가 설정한 조건에 따라 매매가 이뤄지게 됩니다.

예를 들어 제가 5년 이상 장기투자를 하고 싶고, 국내 주식에는 투자할 수 없으며 ETF 단일 종목을 제외한 여러 자산에 투자하고 싶다고 AI에 설명할 수 있습니다. 어느 정도 비중으로 자산을 배분해야 할지도 AI와 대화를 통해 정할 수 있습니다.

AI가 투자자의 연령대나 자산을 운용하는 목적, 자산을 유지하려는 것인지 적극적인 수익을 추구하는 것인지 등을 다시 질문하면서 필요한 전략을 만들어 줄 수도 있습니다. 이후 해당 전략으로 매매할 프로그램을 만들어 달라고 하면 프로그램 제작뿐 아니라 모의투자까지 진행할 수 있습니다.

▶ 투자자가 구현할 수 있는 전략의 범위는 어디까지인가요.

기존 프로그래머들이 직접 프로그램을 만들어 OpenAPI에 접속해 활용하던 다양한 전략을 구현할 수 있습니다. 최근에는 AI가 발전하면서 프로그래밍에 익숙하지 않은 투자자도 자신의 전략을 프로그램으로 만들어 투자하는 것이 가능해졌습니다.

예를 들어 특정 가격까지 오르거나 내렸을 때 매수 또는 매도하도록 하는 가격 중심 전략이 가능합니다. 장이 시작된 뒤 1시간 동안 10분 간격으로 10주씩 매수해 달라는 식의 전략도 구현할 수 있습니다.

과거 가격 움직임을 보면서 일정 수준 이상 상승하면 모멘텀이 더 있다고 판단해 추가 매수하거나, 반대로 하락할 경우 매도하도록 하는 모멘텀 전략도 가능합니다.

호가 차이에 따라 대응하도록 하는 호가 전략도 만들 수 있습니다. 외국인이 매수할 때 같이 사고 외국인이 매도할 때 함께 파는 것과 같은 수급 전략도 가능합니다.

금 현물과 채권, 국내외 파생상품, 국내외 주식 등에 자산을 골고루 배분하고 일정 기준에 따라 다시 비중을 조정하는 포트폴리오 전략도 구현할 수 있습니다.

이러한 전략들은 NH투자증권이 제공하는 정보만으로도 구현할 수 있고, 외부 정보를 활용하는 방식도 가능합니다. 예를 들어 특정 회사가 투자자가 설정한 조건에 해당하는 공시를 냈을 때 매수하거나 매도하도록 하는 전략입니다. 

근본적으로 OpenAPI의 핵심은 투자자가 미리 조건을 정해놓으면 사람이 계속 시장을 모니터링하지 않아도 된다는 점입니다. 가격이 특정 방향으로 움직이거나 특정 뉴스가 나왔을 때 어떤 행동을 하도록 설정해 놓으면, 해당 신호가 발생했을 때 API가 개입해 정해진 행동을 수행할 수 있습니다.

▶ AI가 코딩을 못하는 투자자의 진입 장벽을 얼마나 낮출 수 있다고 보시나요.

저도 원래 바이브 코딩을 하지 못했던 사람입니다. 지인이 진행하는 바이브 코딩 수업을 따라가면서 시작하게 됐습니다.

실제로는 코덱스나 클로드 같은 AI를 띄워 놓고 ‘ChatGPT를 사용해 코딩까지 하고 싶은데 프로그램을 만들려면 어떻게 해야 하느냐’고 물어보는 식으로 시작할 수 있습니다. AI가 코덱스를 실행하라고 안내하면 진행 화면을 캡쳐한 뒤 보여주면서 ‘이 화면에서는 무엇을 해야 하느냐’고 다시 묻는 방식으로 하나씩 진행하는 겁니다.

이런 과정을 거치면 1~2시간 안에 대부분 필요한 프로그램을 설치하고 바이브 코딩을 시작할 수 있었습니다. 처음 환경을 구축하는 과정에서 조금 넘어야 할 장벽은 있지만, 이 과정만 지나면 비교적 쉽게 직접 코딩을 할 수 있습니다.

NH투자증권도 초보자들의 진입 장벽을 낮추기 위한 콘텐츠를 준비하고 있습니다. NH투자증권 PLUG를 어떻게 활용할 수 있는지 설명하는 튜토리얼 영상을 제작하고 있습니다. 코딩을 전혀 해보지 않은 초보자도 충분히 PLUG를 이용할 수 있다고 생각합니다.

▶ OpenAPI를 이용해 투자할 때 특별히 주의해야 할 점이 있나요.

가장 중요하게 말씀드리고 싶은 것은 실제 투자 전에 모의투자를 해보라는 것입니다. PLUG는 국내 주식과 해외 주식, 파생상품 등에 모의투자가 연결돼 있습니다.

프로그램을 만든 뒤에는 백테스팅, 이전 데이터를 이용해 시뮬레이션을 통해서 투자를 해보고 프로그램이 실제로 어떤 식으로 투자하는지 먼저 확인할 필요가 있습니다. ‘이런 식으로 투자하는구나’라는 감을 먼저 잡는 것이 중요합니다.

그다음 실제 투자를 시작할 때도 처음부터 큰 금액을 넣기보다 감당할 수 있을 정도의 작은 금액으로 시작하는 것이 좋습니다. 실제로 투자해보면서 이 프로그램을 통해 어떤 결과를 얻을 수 있는지 충분히 감을 잡은 뒤 본격적인 투자로 넘어가는 것이 바람직하다고 생각합니다.